Los mejores y peores meses para pedir una hipoteca en España (versión real, no la que cuentan en redes)
Introducción: Los bancos no operan igual todo el año
Pedir una hipoteca en marzo no es lo mismo que pedirla en octubre.
No porque “haya suerte”, sino porque el sistema bancario español cambia su comportamiento según el trimestre, la liquidez disponible y los objetivos internos de captación.
Te explico exactamente cómo funciona, con criterios reales de analistas de riesgo.
Los mejores meses para pedir una hipoteca
1) Enero – marzo
Es la temporada más favorable del año.
Los bancos tienen:
✔ presupuesto fresco
✔ poca carga de riesgo acumulada
✔ objetivos trimestrales que deben cumplir
✔ ofertas de captación para arrancar fuerte el año
Los diferenciales suelen ser más competitivos y hay mayor flexibilidad para subir LTV (si el perfil lo permite).
2) Septiembre – octubre
Tras el verano, los bancos reactivan operaciones.
✔ necesitan recuperar producción
✔ buscan cerrar trimestre
✔ aumentan campañas de captación
En años de euríbor al alza, este trimestre es especialmente agresivo comercialmente.
Los peores meses para pedir una hipoteca
1) Abril – mayo
El cierre del primer trimestre suele endurecer criterios.
El banco revisa:
- ratio de morosidad
- liquidez
- margen del año anterior
- objetivos pendientes
- exposición sectorial
Si el trimestre ha sido malo, cierran el grifo.
2) Noviembre – diciembre
A final de año el banco:
- reduce riesgo
- limita LTV
- elimina campañas
- sube diferenciales
- prioriza perfiles muy solventes
El objetivo es cerrar balance LO MÁS LIMPIO posible.
Cómo interpreta esto un analista de riesgos
Variables reales:
- coste de financiación mayorista
- política monetaria del BCE
- liquidez interna
- curva del euríbor
- pérdida esperada (EL)
- cumplimiento de scoring
- pronóstico de NPL (morosidad futura)
Los meses con mayor facilidad coinciden con mayor liquidez y menor presión regulatoria.
H2 — Conclusión
Si quieres maximizar condiciones:
✔ Pide hipoteca entre enero–marzo
✔ o septiembre–octubre
Evita diciembre salvo que tengas un perfil extraordinario.
PROGRESA
Si quieres que analice tu caso con datos reales de banca y te diga cuál es el mejor mes para ti:
