Hipotecas para autónomos en Canarias: cómo proyectar tu scoring para lograr aprobación Freeland mortgages in the Canaries: how to project your scoring for approval
⚠️ ALERTA PROPIETARIO: RIESGO DE CIERRE Q2 ⚠️ OWNER ALERT: Q2 CLOSING RISK
Si vendes un piso en Las Palmas o una casa en Arucas o Teror y tu comprador es autónomo, tu venta está en peligro. El algoritmo bancario de 2026 es implacable. No firmes arras sin mi pre-calificación técnica profesional del scoring.
If you are selling a flat in Las Palmas or a house in Arucas or Teror and your buyer is self-employed, your sale is at risk. The 2026 banking algorithm is ruthless. Do not sign deposit agreements without my technical professional scoring pre-qualification.
SOLICITAR AUDITORÍA DE SCORING DEL COMPRADOR REQUEST BUYER’S SCORING AUDIT💡 ESTRATEGIA CRUZADA: Si el comprador es solvente, el último filtro es técnico. Evita que una tasación baja en zonas heredadas tumbe el precio pactado. Lee nuestro informe sobre tasaciones bancarias en Canarias.
💡 CROSS STRATEGY: If the buyer is solvent, the last filter is technical. Prevent a low appraisal in inherited areas from sinking the price. Read our report on bank appraisals in the Canaries.
¿Cómo analiza un banco el scoring de un autónomo en 2026? How does a bank analyze a freelancer’s scoring in 2026?
El escrutinio es diferente al de un asalariado. El 80% de los rechazos no son por falta de ingresos, sino por desorden documental en los tres pilares de hierro que auditamos:
Banking scrutiny differs from that of a salaried employee. 80% of rejections are not due to lack of income, but document disorder across the three iron pillars we audit:
1. Estabilidad Económica
1. Economic Stability
Analizamos facturación de los últimos 24 meses, proyecciones de balance y test de estrés bajo Euríbor alto.
We analyze billing for the last 24 months, balance projections, and stress testing under high Euribor.
2. Coherencia Fiscal
2. Tax Consistency
Cruce masivo: IRPF, Modelo 130 y 303. Si los datos no encajan perfectamente, la operación se cae.
Massive cross-checking: IRPF, Form 130 and 303. If data doesn’t match perfectly, the deal falls through.
3. Solvencia y Ahorro
3. Solvency and Savings
Exigencia estricta de entrada (20%) + gastos (10%). Trazabilidad de fondos requerida por PBC.
Strict requirement for down payment (20%) + expenses (10%). Traceability of funds required by PBC.
El Check-list de Aprobación Inmobiliaria The Real Estate Approval Checklist
Expediente Impecable
Flawless File
Preparamos IRPF y resúmenes anuales con rigor bancario para tu comprador.
We prepare IRPF and annual summaries with banking rigor for your buyer.
Trazabilidad de Fondos
Fund Traceability
Eliminamos el riesgo de bloqueo en zonas como Mogán y Maspalomas.
We eliminate the risk of blockages in areas like Mogán and Maspalomas.
Análisis (BIM)
BIM Analysis
Evitamos que una valoración técnica baja en Teror o Arucas tumbe el precio pactado.
We prevent a low technical valuation in Teror or Arucas from knocking down the agreed price.
FUENTES DE AUTORIDAD Y NORMATIVA BANCARIA AUTHORITY AND BANKING REGULATORY SOURCES
*Alejandro Abreus interviene como API Colegiado y Estratega Inmobiliario. Esta información es orientativa y basa en criterios técnicos de scoring bancario.*
*Alejandro Abreus acts as a Registered API and Real Estate Strategist. This information is illustrative and based on technical banking scoring criteria.*
https://clientebancario.bde.es/hipotecas
https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/irpf/empresarios-individuales-profesionales.html
